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根手指道：“收账目、召官吏，与同僚多般议事方知，江南商贸繁荣，百姓多种丝绵，米价也比北方便宜，他们更乐于交本色；而北方诸省以农事为生，边鄙穷困之地，百姓耕作稍稍受灾，则本色则不足交付赋税，便要折色。”
没有问题啊？
张居正点头道：“这正是让北方百姓更加便利，其地米价粮价更高，折银有利百姓。”
“但过去民解民运，赋税难急在粮长；如今官解官运，赋税难急全在百姓，贪、扣、剥、耗，四急之下，本应交银一两、朝廷也只能收一两，当然实则户部只能入帐见不到这一两银，但百姓却要费二两甚至三两才能交上，此则为重税。”
“百姓越贫困，越需折银上税，越折银上税，则越贫困。”
“单单如此，还不是问题所在。折银依赖商贾、地主那些富贵之家，主要为粮商，待到官府收税则粮价变低、伤及农户；收完税粮价涨高，再伤农户，这是平时人心趋利，天性使然。”
张居正的眉头皱起来，王国光却没有停下，他的语调更为沉重。
“待到乱时、战时，商贾、粮商乃至饭饱衣足的寻常之家，凡有金银者，必要屯银傍身以避宗族之祸的阁老。”
作为大明朝首屈一指的财政家，户部尚书王国光仿佛穿越时空看到数十年后的情景，他的语气缓慢而忧虑：“市面银少，银贵粮贱，天下各地富人少穷人多，交上税者少欠税者重，凡有内忧外患，国朝用兵需银粮，可银两不足用，再束手无策……”
“对外束手无策便要加派税饷，加练兵饷、加用兵饷，百姓本已交不上税，便要落草为寇。”
陈沐突然全明白了，他接过话来，道：“落草为寇，朝廷便要再向内用兵，加派剿匪饷，朝廷但凡还有一条生路就不会这么做，但内忧外患已再无其他办法；朝廷但凡给百姓一条生路，他们都非但不会落草为寇，还要助官府擒拿，可一旦百姓都落草为寇了，再征剿饷，则只能破门败家，剿出更多匪来。”
陈沐的话不但令张居正侧目，还让年迈的王国光为之惊讶，张张口险些说出不出话来，顿了片刻与张居正交换眼色，这才哑然失笑道：“靖海伯未免有些危言耸听了，只交不上税，不至如此，即便真如老夫所言，休养生息几年，到时官吏才俊会有更好的税法，南倭北虏乱了这么多年，起于我辈平于我辈……呵！”
说到这，王国光看着陈沐，眼神颇为严厉，带着提醒的意思道：“此时此刻，不正是在完善税法么？”
一贯迟钝的陈沐脑袋转得飞快，硬是半天才弄懂户部老爷子突然这么严厉做什么，税法是张居正定的，他这话里话外说税法会亡国，难道不是在说张居正有问题？
不过他的表演才能在此时起到了大用场，他装作没看见王国光的提醒，一脸阴沉的缓缓摇头，道：“不是税法有问题，税法什么问题都没有，在货币，在银，也在财政运输。”
“哦？”张居正的眉头依然没有舒展开，他也在脑中飞快推演局面，事实上他根本不在乎陈沐是不是觉得税法有问题，随意道：“靖海伯畅所欲言。”
“国朝世面流通银两，钱法银两与铜钱并行，但银不在朝廷铸造，多为海外流入，难以调控，因此朝廷对抗风险的能力低；财政运输也是如此，征得银两不在国库，不论本色还是折色，各省征得、各省自行输送使银使粮衙门，银粮不经国库统一管理，不利权力集中，财政因而混乱。”
“并且朝廷有两套财政，中央与地方，十万户之邑仅数名官吏领取俸禄，助他们管理地方的皂吏皆为地方自行招募、自给火耗，既不利集权也不利财政更不利吏治。”
“事发突然，后生晚辈没有准备，姑且妄言几句……阁老，咱大明朝，是不是可以设立银行啊？”